Los fraudes relacionados con los pagos online y la banca digital han aumentado de forma considerable en los últimos años. La comodidad de operar desde el teléfono móvil o el ordenador también ha supuesto una oportunidad para los ciberdelincuentes, que utilizan técnicas cada vez más sofisticadas para engañar a los usuarios y acceder a sus cuentas bancarias.

Muchos afectados descubren el fraude cuando ya se han realizado transferencias, pagos con tarjeta o movimientos no autorizados. En ese momento, actuar con rapidez resulta fundamental, pero también lo es contar con el asesoramiento de un abogado especialista en estafas bancarias que pueda analizar el caso, valorar la responsabilidad de la entidad financiera y defender los derechos del afectado.

La primera pregunta que suele surgir es clara:

¿Puede el banco devolver el dinero?

La respuesta depende de las circunstancias concretas de cada caso, pero en numerosas ocasiones es posible reclamar cuando la entidad financiera no ha actuado conforme a la normativa vigente o no ha aplicado las medidas de seguridad exigibles.

¿Cuáles son las estafas bancarias más habituales?

Los delincuentes utilizan distintos métodos para obtener las credenciales bancarias o inducir a la víctima a realizar una operación aparentemente legítima.

Phishing

Correos electrónicos que aparentan proceder del banco y redirigen al usuario a una página web falsa para obtener sus claves de acceso.

Smishing

Mensajes SMS que simulan ser enviados por la entidad bancaria y solicitan verificar una operación o desbloquear la cuenta.

Vishing

Llamadas telefónicas en las que los delincuentes se hacen pasar por empleados del banco para convencer al cliente de facilitar códigos de seguridad o autorizar operaciones.

Falsas inversiones

Promesas de altas rentabilidades mediante plataformas inexistentes que desaparecen tras recibir el dinero.

Fraudes mediante Bizum o transferencias

Los estafadores manipulan a la víctima para que sea ella misma quien autorice el envío del dinero creyendo que realiza otra operación distinta.

¿Qué hacer si descubres una estafa bancaria?

El tiempo es un factor decisivo.

Si detectas movimientos sospechosos, es recomendable actuar de inmediato.

Pasos que debes seguir

• Bloquear las tarjetas afectadas.
• Contactar inmediatamente con tu entidad bancaria.
• Solicitar el bloqueo de operaciones pendientes.
• Cambiar las contraseñas de acceso.
• Presentar denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil.
• Conservar toda la documentación relacionada con el fraude.

Toda esta información puede resultar esencial para una futura reclamación.

¿Está obligado el banco a devolver el dinero?

No existe una respuesta única.

La normativa sobre servicios de pago obliga a las entidades financieras a implantar medidas de seguridad adecuadas para proteger a sus clientes.

Cuando se produce una operación no autorizada, normalmente se analiza:

• Si la operación fue realmente autorizada.
• Si existieron fallos en los sistemas de seguridad.
• Si el cliente actuó con negligencia grave.

Cada caso debe estudiarse de forma individual.

¿Qué se considera negligencia grave?

No cualquier error cometido por el usuario implica perder el derecho a reclamar.

Los tribunales valoran aspectos como:

• El método utilizado por los delincuentes.
• El nivel de sofisticación del fraude.
• La información facilitada por el banco.
• El comportamiento concreto del cliente.

Por ello resulta fundamental analizar toda la documentación antes de aceptar la negativa de la entidad financiera.

¿Cuándo conviene acudir a un abogado?

Es recomendable solicitar asesoramiento jurídico cuando:

• El banco rechaza devolver el dinero.
• La cantidad económica es importante.
• La entidad atribuye toda la responsabilidad al cliente.
• Existen dudas sobre cómo iniciar la reclamación.

Una correcta estrategia jurídica puede resultar determinante para recuperar las cantidades defraudadas.

La importancia de actuar con rapidez

En este tipo de procedimientos cada prueba cuenta.

Es recomendable conservar:

• Correos electrónicos.
• Mensajes SMS.
• Conversaciones de WhatsApp.
• Registros de llamadas.
• Extractos bancarios.
• Capturas de pantalla.
• Comunicaciones con la entidad financiera.

Cuanto antes se recopile toda esta información, mayores serán las posibilidades de defender correctamente los derechos del afectado.

La opinión de Bejarano Abogados

El incremento de las estafas bancarias ha despertado una creciente preocupación social.

Recientemente, Juan Manuel Lozano, socio de Bejarano Abogados, participó como experto jurídico en un reportaje publicado por Diario SUR, donde analizó el aumento del fraude en los pagos online y las posibles responsabilidades que pueden asumir las entidades financieras en este tipo de situaciones.

👉 Juan Manuel Lozano analiza el aumento del fraude en los pagos online en Diario SUR.

Cada caso requiere un estudio individualizado, ya que la responsabilidad dependerá de múltiples factores, como las medidas de seguridad empleadas por el banco, la actuación del cliente y las circunstancias concretas del fraude.

¿Podemos ayudarte en una estafa bancaria?

Si has sido víctima de una estafa bancaria o de un fraude relacionado con pagos online, en Bejarano Abogados analizamos tu caso para valorar las posibilidades de reclamar una estafa bancaria frente a la entidad financiera y defender tus derechos.

Nuestro equipo estudia cada situación de forma personalizada para ofrecer la estrategia jurídica más adecuada.

Contacta con nosotros y solicita una primera valoración de tu caso.

Crece el fraude en los pagos online: cómo actuar y reclamar si has sido víctima de una estafa bancaria